近日，由水点保并吞中国金融传媒、中国社会科学院保障与经济发展盘及第心发布的《带病体保障编削盘考诠释（2025）》（以下简称《诠释》）正经发布。《诠释》显露，我国带病体保障商场呈现高速增长态势，2024年商场规模已冲破120亿元，同比增长50%。面对带病体东谈主群日益增长的保障需求，水点保2025年编削推出214款带病体保障居品，用AI科技助力“东谈主东谈主齐可保”。

带病体缺口权贵：医疗耗尽达住户可主管收入2.1倍，后生群体健康亮红灯

《诠释》指出，我国60岁以上东谈主口已达3.1亿，占寰宇总东谈主口的22%，其中75%的老年东谈主至少患有一种慢性病。同期，慢病年青化趋势加重，后生群体亚健康、慢病患病率已是银发群体的两倍。越来越多的后生群体难以通过健康奉告，以循序体价钱购险，疾病谱系变化也对保障居品编削忽视更新要求。

《诠释》调研数据进一步显露，亚健康、慢性病和结节是带病体濒临的三大健康问题，筹办占比超70%，其中28.7%的受访者同期存在两种及以上健康问题。女性带病体患结节类疾病占比27.2%，权贵高于男性的17.4%；而男性“三高”等慢性病和心脑血管疾病占比分辩为27.2%和14.7%，高于女性群体。

与此同期，带病体群体濒临千里重的医疗包袱。《诠释》显露，带病东谈主群平均调养用度高达8.7万元，约为2024年寰宇住户年可主管收入的2.1倍，首要疾病患者平均调养用度更达15.4万元，保障缺口显豁。后生重疾群体每月购药耗尽达769元，额外于百万医疗险保费的20倍。此外，4个家庭中就有1个家庭需照护失能老东谈主，平均每月照护用度3563.56元。

投保逆境待解：近三成带病体因无法通过健康奉告被拒保

尽管需求要紧，带病体投保时仍濒临多重阻隔。《诠释》调研发现，52.4%的带病体觉得“可聘任的保障居品很少”，49.3%需单独加费承保，40.7%遭受保障职责以外，29.5%因无法通过健康奉告被拒保。细分群体中，73.8%的孕姆妈觉得孕期保障居品有限，38%的结节后生因“以外承保”舍弃购险，55%的银发姐姐群体觉得可聘任的居品较少。

造成昭彰对比的是，带病体支付意愿浓烈。75.4%的受访者痛快为承保既往症非凡支付保费，年均支付意愿达4049元。响应出商场存在雄壮的、未被得意的潜在需求，带病体群东谈主的保障仍存在一定的缺口。

基于此近况，《诠释》建议，政府和企业共同发力，股东带病体保障居品的发展。举例，在计谋层面，完善顶层假想，明确将带病体保障纳入普惠保障鸿沟；完善基础才略，加速设置行业分享数据库；编削监管方式，加强带病体保障的监管等。机构层面，喜爱带病体保障业务发展，强化数字赋能、时代赋能，由提供赔付向提供作事转机。

AI赋能破局：水点保上线214款带病体保障，构建“带病体保障寰宇”

原中国保监会党委副通告、副主席周延礼指出，带病体保障编落发展不仅是居品供给的完善，更是行业迈向普惠化、精确化保障体系的势必要求。行业要愚弄AI与大数据时代提高核保、订价和健康惩办才略，使带病体风险评估更精确、作事更实时。

在AI、大数据的深度赋能下，水点保通过智能风控模子和精确需求分析，为保障居品的编削定制提供了更种种的可能性，推出“行业首款免健告且保证续保5年的医疗险”看病保、“行业首款免健告母婴险”接好孕等具有行业编削兴致的居品，兑现保障可及性的本体性拓宽。

数据显露，水点保2025年累计上线214款带病体保障居品，其中34款为国内始创，37款居品守旧免健告，平均1.14天上线一款带病体居品，安宁构建起“带病体编削保障居品寰宇”，让不同庚岁段、不同健康景色的用户都莽撞在水点保买到稳妥的保障。

水点保总司理冉伟示意，AI是带病体保障破局的关节。带病体用户最大的困惑常在于不明晰本身健康景色是否适合投保要求。AI大模子时代应用后，智能核保能有用缓解该问题。以水点保AI核保用具“KEYI.AI”为例，不仅莽撞将复杂健康险核保平均处理时候镌汰80%，还可为被拒保客户推选其他稳妥保障居品，大幅度省俭了用户因购险困惑、核保恭候产生的时候资本。

为股东普惠保障落地，水点保并吞18家保障公司共同发起“普惠居品定约”，共同聚焦带病东谈主群、银发东谈主群、母婴群体等细分东谈主群保障需求，通过AI赋能与居品共创，股东保障作事普惠化体育游戏app平台，让保障回想保障本源，协力拓荒出更多让老庶民“买得起、用得上”的优质保障居品。