起原：新黄河·济南时报

2024年，在流程了近5年的强金融监管后，贷款行业格局上耳熏目染的贷款产物利率已无数低于36%，握牌机构则向24%的年化利率看皆。水面之下，却仍然有一个广大的现款贷灰色阛阓。连年来，市面上诸多合规的贷款产物，通过把我方拒却的客户流量往外销卖，进行下级“流量分发”赢利。业内东说念主士暗意，合规贷款拒量往下导流不外三层，渊博就会出现灰黑地带的现款贷产物。这些产物往往打着电商分期、会员职权、vip尽头处事的格局，和多家融担公司、职权平台、科技公司深度绑缚，摄取“借通说念”的模式租用小贷派司在各大利用阛阓和告白平台上架，或者接入握牌机构的拒量下贱渠说念。最终，有一批次级客户被层层清洗分流到地下贷款阛阓，付出最终远超实质36%的实质贷款成本。近日，以积分商城之名行贷款业务之实登上利用商店的 “轻品优花”App就因被经常投诉通过会员费、融担公司等一系绑缚操作收取了借钱东说念主高达68%的年化利率，成为了众矢之的。

积分商城变贷款App，会员费变相举高利率至68%在利用商店中，轻花优品这一贷款App化身为一款积分商城软件收效上架，教导用户可通过积分兑换处事和商品。

轻花优品App首页骄贵为贷款处事内容，最高可借额度20万元，详尽年化利率（单利）7.2%-36%。

公开信息骄贵，轻花优品的运营方为山西华趣科技有限公司（以下简称“华趣科技”），曾用名为山西趣点点科技有限公司。天眼查信息骄贵，华趣科技设立于2022年11月11日，注册本钱2000万，实控东说念主为王晓东，该公司旗下无接洽金融派司。除了“轻花优品”外，华趣科技还领有另外一款商标“极易购”，官网骄贵为“分期购物平台”。在黑猫投诉平台中，接洽轻花优品会员产物的投诉经常出现。多名铺张者暗意，轻花优品强行收取会员费，且铺张者投诉的会员职权用度从459元至1299元不等，条件退还会员费用度。又名用户称，2024年9月在轻花优品上借钱6000元，借钱分6期，每期还款1107.52元，同期借钱本日被扣除499元会员费。经筹算，加上被前置扣除的会员费，该笔借钱实质详尽年化利率高达68.18%。据轻花优品App骄贵，其白银会员“最高可省5843元”，会员特权包括优先通说念、短信提醒、VIP客服。

与其他贷款平台不同的是，轻花优品并未在其页面展示会员产物的价钱。仅仅在右上方“会员评释”中骄贵，会员灵通明除非无货等非常情况，职权还是领取或购买，不能退货或退款。

无接洽金融派司，契约关联多家融担公司在授信苦求页面点击“苦求借钱”后，轻品优花的《授信接洽契约》中出现了包括个东说念主征信授权书、录用担保苦求书在内的6份契约。

《详尽授权书》中，骄贵的用户被授权东说念主包括华趣科技、晋金小额贷款股份有限公司（下称“晋金小贷”）以及厦门益通祥融资担保有限公司（下称“益通祥融担”）异常他处事方。其中，晋金小贷设立于2018年，注册本钱2亿元。官网骄贵，晋金小贷是由山西省东说念主民政府金融使命办公室批准栽植的互联网小额贷款公司。益通祥融担设立于2020年，为中国农业发展银行成员，法东说念主为黄夏。接洽契约中还出现了另外两家公司单独的征信授权书，差别为深圳华融融资担保有限公司（下称“华融融担”）以及福建永鸿兴融资担保有限公司（下称“永鸿兴融担”）。现在开云体育，“助贷＋融担”为行业内主流的业务模式。金融机构订价能力有限的情况下，“双融担”模式从华东地区运行兴起。“双融担”模式一般有两种用途。一般情况下，引入双融担的助贷业务，是由于单家融担公司在接入某些钞票时谢绝担保余额超杠杆，会和另一家融担协商按比例进行担保代偿。另一种用途，则是助贷平台通过引入两家融资担保公司，来终端合规要乞降逾额收费。具体作念法上，助贷平台将24%的部分遐想为“资方收益+融资担保费”，超出部分遐想为融资担保琢磨处事费。其中，融担琢磨处事费由另一家融担公司代收，对客用度单独收取。一些现款贷平台再重复视频会员、优先审批权等等特定职权类处事，将全体对客订价作念高。“双融担”好像在合同层面终端资金方的风险终止，餍足资金方的合规条件。就在日前，国度金融监督处治总局起草了《对于加强营业银行互联网助贷业务处治的奉告》（下称“新规”），条件担保机构向借钱东说念主收取的担保增信费率不应高于贷款利率，且不得以琢磨费、照顾人费等格局收取不对理用度等法例。据业内东说念主士显露，这一新规或将在2024年底落地。