有个比恒大还吓东谈主的雷，可能依然快爆发了。这可不是2万亿的事儿，而是高达24万亿，一朝爆了，很可能会让房地产、金融喜悦等好几个界限接连爆雷。啥雷呢？即是违法绸缪贷。

在疫情那三年，国内的绸缪贷余额一谈猛涨，从11.54万亿一下子飙到24.97万亿，平直翻了一倍还多。要知谈，国内房贷余额也就53.54万亿啊！问题就出在，那些拿到绸缪贷的东谈主，果然把钱用在企业绸缪上的没几个，这绸缪贷违法的资金流向那叫一个琳琅满目。有的拿去炒房，有的冲进大A股市，还有东谈主套利息差去还房贷，致使拿去投资喜悦。

就说之前鼎丰，1300亿的资金盘子，全是绸缪贷来的。那些东谈主被忽悠着把我方屋子典质了，办绸缪贷去投资神志，适度当今爆雷了，一下子回到开脱前，还得被银行追着要本金。淌若还不上，典质的屋子就得被法院拍卖。

这几年中小企业绸缪原来就难，好多银行贷款齐放不出去。绸缪贷原来是为了帮中小企业措置融资坚苦的，适度被宣传成惟有把屋子典质给银行，就能贷到更高额度、更低利息的钱。额度能给到屋子评估价的7到9成，利息惟有2.6% 。

可同时房贷利率也就3.5%到4%足下，以前房贷利率更是在5.8%到6.2% 。靠近这样大的利息差，好多东谈主同心动了，成了提前还房贷的主力。但好多东谈主连交易牌照齐莫得，他们咋贷到款的，这里就未几说了。

要道是，违法绸缪贷和房产联系太通俗了。淌若房价正经或者高潮，那还好。可一朝房价抓续下落，缺乏就大了。银行是按房产价值评估贷款额度的。淌若典质物价值下降太多，贷款到期或者提前还贷时，你就得还清全部贷款。

打个譬如，三年前你典质的屋子评估价500万，按七成能贷350万。当今三年夙昔，房价跌了，银行再行评估，屋子只值300万，按七成只可贷210万，前后差了140万。你得先把之前的350万还清，才调贷到新的额度，可你能一下子拿出350万吗？就算找东谈主帮你还，这140万的缺口你也得补上。

对银行来说，之后手里可能一堆坏账和二手房。淌若为了措置现款问题去拍卖这些屋子，房价可能会被进一步压低。房价一跌，又会有更多东谈主堕入还贷爆雷的旋涡，造成恶性轮回。

还好央行告示把小微企业认定法式从授信不逾越1000万提升到2000万，还有一些房企的绸缪性物业贷款计策，能改善流动性，或者能减慢风险爆发。但淌若这雷真爆了，恶果可比我们思象的严重得多。

我思跟各人说，千万别收缩上杠杆，别被所谓的高额度、低利息忽悠，因为不知谈背后藏着若干风险。咱如故裁减欠债，保住现款流。